Los puntos negros del procedimiento extrajudicial de las cláusulas suelo

Los puntos negros del procedimiento extrajudicial de las cláusulas suelo

El proceso extrajudicial para la devolución de las cláusulas suelo desampara al consumidor mediante furtivos cambios en sus derechos procesales.

Cuando el Tribunal de Justicia de la Unión Europea sentenció a favor de la retroactividad total de las cláusulas suelo, los consumidores vieron reconocidos sus derechos y la oportunidad de recuperar el dinero pagado de más a los bancos por sus hipotecas.

El gobierno preparó a contrarreloj un procedimiento extrajudicial que daba un plazo de cobro de tres meses para completar todas las devoluciones. Lo presentó como una medida que satisfacía los intereses de los consumidores. Pero nada más lejos de la realidad.

Son muchos los puntos negros de esta medida del Gobierno, que regula el nuevo procedimiento extrajudicial de devolución de las cláusulas suelo. Desde las asociaciones de consumidores y el sector jurídico lo tildan de trampa para los consumidores y de tregua para los bancos.

Pero ¿dónde está el problema? En primer lugar, este procedimiento es voluntario y deja fuera a una parte considerable de los clientes bancarios como son las PYMES y los trabajadores autónomos. Asimismo no tiene en cuenta las reclamaciones anteriores que se pudieran haber enviado a los bancos por éstas cláusulas.

En segundo lugar, no es un procedimiento urgente y tiene un carácter excepcional y temporal, además de que no cuenta con ningún tipo de sistema de control ni de cobro, y se comienza a aplicar cuando ni siquiera los bancos tiene preparado previamente un procedimiento para atender las demandas.

Jurídicamente, esta norma tiene numerosas lagunas: parece garantizar una devolución rápida de su dinero a los clientes, cuando está dando un plazo de tres meses a la banca. En realidad se está dando una moratoria a estas entidades que es superior a la que disponen los consumidores cuando son ellos los deudores, es decir, tres meses frente a los veinte días que tendrían estos.

Por otro lado, aparece una normativa injusta en cuanto a las costas procesales, si tras este proceso el consumidor acude a juicio por estar insatisfecho con la propuesta del banco. Se establece que el banco sólo pagará la totalidad de las costas del juicio si es condenado a devolver una cuantía superior a la inicialmente ofrecida al consumidor afectado. Si el tribunal condena al banco a una devolución igual o inferior a la que este ofreció, el cliente podría verse obligado a pagar las costas del juicio pese a no existir mala fe procesal, como sería obligatorio en cualquier caso.

Además, se prohíbe que, mientras el cliente esté cursando este procedimiento extrajudicial, pueda interponer una demanda al banco. Con esto se alarga sustancialmente el plazo de devolución (ya de por sí largo), en claro perjuicio del consumidor.

Por último, hay que subrayar que este proceso sólo es aplicable a las reclamaciones de cláusula suelo, dejando fuera otras cláusulas abusivas como son el uso como tipo de interés del índice IRPH, la reclamación de los gastos de constitución de la hipoteca o los intereses de demora abusivos. En caso de querer acudir a los tribunales con una única demanda por todos estos conceptos, el cliente afectado tendría que esperar la resolución de este proceso, retrasando enormemente la devolución de estas cantidades cargadas indebidamente.

Por todo ello, parece que la finalidad de este procedimiento es contraria a lo que se pretende, es decir, amparar al consumidor y hacer cumplir una sentencia firme del Tribunal de Justicia de la Unión Europea. Dilatar de cualquier manera esta defensa no haría sino confirmar las peores sospechas sobre este decreto y un más que posible caso de inconstitucionalidad.

En Del Canto Chambers, estamos especializados en reclamaciones tributarias y mercantiles ante los tribunales y la Agencia Tributaria. Se nos puede contactar en nuestra plataforma www.spanishbank.co.uk y en clerk@delcantochambers.com

Claudio Rodríguez Vera (@rvclaudio)

Abogado en Del Canto Chambers

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